生命保険はどのように加入していますか？
2020年2月7日
生命保険をみなさんはどのように選んでいますか？
生命会社、商品が数多くあるなかで、
自分にあった保険をどのように見つけていますか？
以前コンサルティング会社に勤めていたとき、
数社の保険代理店で保険の提案に携わってきました。
保険代理店は保険会社や保険商品によって受け取るフィー（手数料）が違い、
担当者によっては、加入するお客様にとってベストな商品より
高いフィー（手数料）をもらえる保険を提案している方がいました。
今でも複数の商品を扱う保険ショップにおいても、
残念ながらそのような担当者もいるようです。
代理店にとっては売上が上がるので、上記がセオリーなのかもしれませんが、
個人的にはそのような風潮が嫌で、会社の番頭さんでは、
保険代理店という立場ではなく、保険コンサルティングという立場で
保険の見直し、提案を行っております。
もちろん、保険代理店ではないので、
直接勧めることもありませんので、
お知り合いの方に保険会社の方がいらっしゃれば、
弊社で提案した保険商品を加入していただいてもかまいませんし、
お知り合いの方がいないようであれば、
ご紹介もできるのでご安心ください。
ファイナンシャルプランナーの資格を有し、
数多く保険を見てきた会社の番頭さん目線で
タイプ別に選び方をお伝えします。
①自分で保険商品の知識がわかる方
〇おすすめ選定方法
・インターネットによる保険会社の選定、申し込み
・取り扱い代理店を調べて直接申し込み
〇留意点
・商品の選定、切り替えを自分で判断しなくてはならない
・よりいい商品が出てきたときは勉強していないと把握できない
②会社を経営されている方
〇おすすめ選定方法
・税理士事務所とパイプラインがある代理店もしくは税理士事務所の関連会社の保険代理店
※会社や個人の懐事情を知っていたほうがよりよい提案ができるため
〇留意点
・担当者によっては、フィー（手数料）優先で提案されてしまう
・他にベストな商品があっても取り扱いがないために提案されない可能性がある
・法人が加入する場合には全額損金にならないため、保険の税務や
キャッシュフローを理解している担当者ではないと
資金繰りがショートする可能性がある
③まったく知識がない方
〇おすすめ選定方法
・数多くの商品を扱う保険ショップ
※複数の保険会社の商品からニーズにあわせて提案してくれるため
・顔を合わす機会が多い保険代理店
※加入する方とお話しすることによってニーズを把握しやすいため
〇留意点
・担当者によっては、フィー（手数料）優先で提案されてしまう
・他にベストな商品があっても取り扱いがないために提案されない可能性がある
・保険の営業がされる機会が増える
会社の番頭さんでは各タイプ別に対応可能で、
留意点を気にすることもありません。
ただし、保険代理店ではないため、
保険コンサルティングという形で、
ニーズ確認（約60分）+提案（約30分）で5,000円（税別）をいただいております。
保険の知識はないけど、保険の営業をされるのは嫌だという方は
ぜひ弊社にご相談ください。
なお、ご相談をご希望される方は
直接お電話（TEL011-211-4555）かホームページのお問合せフォームより
申し込みください。
その際、保険を加入されている方は保険証券をご用意していただけると
より早く的確に提案を行えますので、ご準備ください。